Wat is studiefinanciering en hoe werkt het?
Na je middelbare school gaan de meesten studeren. Je begint dan aan je MBO, HBO of WO. Na deze studies krijg je een diploma en ben je in een vak gespecialiseerd. Nu kun je een beter betalende baan krijgen.
Het studeren kost helaas wel geld.. Je betaalt schoolgeld wat zo €100 tot €250 in de maand kan zijn. Daarnaast moet je misschien op kamers omdat je opleiding in een andere plaats is. Hoe kom je aan dit geld terwijl je nog met je bijbaan zit?
Niet iedereen heeft ouders een studie kunnen voorschieten. Hiervoor is studiefinanciering bedacht. Wanneer je studiefinanciering aanvraagt krijg je geld van de overheid om te gaan studeren, dit gaat via ‘DUO’. De studiefinanciering is opgebouwd uit; de aanvullende beurs, het reisproduct, een lening en het collegekrediet.
Sommige onderdelen van de studiefinanciering moet je na de studie wel terugbetalen. Je hebt dan een studieschuld opgebouwd. In deze blog gaan we je kort de basisinformatie geven over studiefinanciering en de studieschuld waarbij we eindigen met wat handige weetjes. Het is namelijk helemaal jouw verantwoordelijkheid en niet die van je ouders of school. Het is daarom handig om je even goed in te lezen voor je gaat studeren zodat je hier slim mee kan omgaan.
Onderdelen van de studiefinanciering
Aanvullende beurs
De aanvullende beurs is het gedeelte van je studiefinanciering die wordt overgezet naar een gift, mits je binnen 10 jaar je diploma haalt. Dit hoeft niet dezelfde opleiding te zijn waar je oorspronkelijk mee begon. Dus stel je begint aan een verzorgende opleiding en je wisselt halverwege naar een opleiding in boekhouding, die je wel afrondt dan telt dit ook.
De aanvullende beurs is maximaal €419,04 per maand. Hoeveel je krijgt, is niet voor iedereen gelijk. Er wordt namelijk gekeken naar het inkomen van je ouders, hoe meer zij verdienen hoe minder aanvullende beurs je krijgt.
Het reisproduct
Als student kan het zijn dat je veel moet reizen om bij je school of universiteit te komen. Elke dag met het openbaar vervoer kan veel geld kosten, hiervoor heb je het reisproduct. Je kan met een persoonlijke ov-chipkaart een studentenreisproduct aanvragen via je mijn-DUO omgeving. Met dit studenten reisproduct kun je kiezen tussen een weekend en een week-ov. Dit betekent dat je studentenreisproduct alleen geldig is in de midweek, van maandag tot en met vrijdag, of alleen in het weekend.
Je studenten reisproduct is ook een gift, maar alleen wanneer je net als bij de aanvullende beurs, binnen 10 jaar je opleiding afmaakt. De aanvullende beurs en het reisproduct wordt ook wel eens de ‘prestatiebeurs’ genoemd, omdat je moet presteren om deze uiteindelijk naar een gift over te zetten.
De lening
Soms kun je als student niet rondkomen van je bijbaan en de aanvullende beurs. Je hebt namelijk aardig wat kosten wanneer jij je eigen kamer of woning hebt. Denk bijvoorbeeld aan je zorgverzekering, boodschappen, de huur, schoolgeld en je andere abonnementen. Je kunt dan bij DUO ook geld bij lenen.
Per maand kun je maximaal tussen de €1011,50 €513,80 lenen, dit bedrag is afhankelijk van de aanvullende beurs die je ontvangt. Je zult nooit meer dan €1011,50 ontvangen ook al leen je maximaal bij. Met de lening wordt dus aangevuld tot aan dit bedrag. Wanneer je leent zul je dit ook terug moeten betalen, hierdoor is studeren en studiefinanciering een investering in jezelf waar je goed over na moet denken.
Het collegegeldkrediet
Wanneer je studeert betaal je de school of universiteit collegegeld. Er wordt vanuit de overheid vastgesteld hoeveel wettelijk college geld een school of universiteit mag vragen. Toch zijn er instellingen die zelf bepalen hoeveel collegegeld ze vragen, dit heet instellingsgeld.
Je kun bij DUO geld lenen specifiek om dit collegegeld te betalen, dit is je collegegeldkrediet. Je kunt niet meer dan €903,33 lenen per maand. Het collegekrediet is ook een lening houdt er dus rekening mee dat je ook dit gedeelte allemaal terug moet betalen.
Studieschuld en terugbetalen
Stel dat je klaar bent met je studie en je hebt geld geleend van DUO om alles te kunnen betalen, hoe werkt het terug betalen dan? Je hebt 35 jaar om alles wat je hebt geleend terug te betalen. Er wordt een berekening gemaakt waarbij ze uitgaan van je inkomen op het moment dat je begint met terug betalen.
In de berekening laten ze je nooit meer terugbetalen dan 4% van je jaarinkomen. Dit is je maandinkomen keer 12, en daar 4% van. Je hebt twee jaar na je studie om werk te vinden voordat je moet beginnen met betalen. Stel dat je even geen werk hebt, na bijvoorbeeld een jaar terugbetalen, kun je de afbetaling tijdelijk stopzetten. Dit kun je tot aan 5 jaar doen, je mag dus wanneer je al afgestudeerd bent een totaal aan 5 jaar niet betalen. Deze 5 jaren worden de ‘jokerjaren’ genoemd.
Met dit voorbeeld laten zien over wat voor soort bedragen we praten met studieschulden
Kim is studeerde psychologie aan de Rijksuniversiteit Groningen. Ze heeft er 6 jaar over gedaan en heeft altijd maximaal bij geleend. Haar aanvullende beurs was €400,- en ze leende €600,-. Ze heeft over een periode van 6 jaar, dat is (6 x 12 maanden =) 72 maanden €600 per maand geleend. Deze maanden 72 maanden doen we keer 600 (72 x €600= €43.200,-). Kim heeft een studieschuld van €43.200,-
Hoe werkt het terugbetalen
Deze €43.200,- moet Kim in 35 jaar terug betalen. Nu delen we de €43.200,- door 35 jaar. De 35 jaar bestaat uit (35 x 12 =) 420 maanden. Nu pakken we het bedrag en delen dit door 420 (€43.200,- : 420 = ) €102,86 per maand. Kim betaald nu voor 35 jaar €102,86 euro boven op haar andere maandelijkse vaste lasten.
Bedenk wel dat Kim haar studie wel heeft gehaald, zij kreeg dus de aanvullende beurs en het reisproduct als gift. Wanneer zij haar studie niet gehaald had en toch was gestopt met de opleiding moest zij de gehele studieschuld terug betalen. In dit voorbeeld zou dat €1000,- zijn.
Kim studeerde totaal 72 maanden, deze 72 x €1000,- = €72.000,-. Wanneer we dit bedrag delen door 420, dit is het aantal maanden waarin zij mag terug betalen komen we op (€72.000,- : 420 = ) €171,43. Dat is een verschil van ongeveer €70 per maand.
Wat zijn gevolgen van je studieschuld
Een studieschuld is niet BKR geregistreerd. Je kan met een studieschuld ook nog gewoon een hypotheek krijgen om een huis te kopen. Helaas is het wel zo dat je studieschuld wordt meegenomen in de berekening van je hypotheek. Met een studieschuld mag je dus minder lenen om een huis te kopen.
In de komende jaren komt er hoogstwaarschijnlijk een nieuw stelsel voor studiefinanciering, wanneer deze wordt ingevoerd en de details bekend zijn zullen we de blog weer updaten. Wil je meer lezen over de berekening om een huis te kopen, wat BKR betekend of heb je andere financiële vragen? Lees dan ook onze andere blogs!
Bronnen:
https://weblog.wur.nl/studiekeuzekind/studiefinanciering-in-het-kort/
https://duo.nl/particulier/collegegeld.jsp
https://www.wijzeringeldzaken.nl/18-worden/hoe-werkt-studiefinanciering/
